며칠 전 CMA 금리가 최고 3.65%까지 올랐다는 글을 올렸는데요. CMA는 매일 이자를 주는 상품이라고 하는데 실제로 이자를 얼마나 주시는지 궁금해하시는 분들을 위해서 제가 직접 1천만원을 CMA에 넣어봤습니다.미래에셋 발행어음형 CMA(3.65%)에 1천만원을 넣으면?CMA 중 가장 금리가 높았던 미래에셋증권 발행어음형 CMA였는데요.금리가 3.65%인 CMA에 1천만원을 넣으면 하루 이자는 얼마일까요?CMA 계좌로 표시된 이자는 하루 1000원!입금 후 다음날이나 그 다음날이나 매일 1000원씩 붙거든요.연 금리가 3.65%라서 365일로 나누면 하루에 0.01%씩입니다.그래서 CMA에 1천원을 넣으면 1천만원의 이자를 받을 수 있는 거죠. 미래에셋CMA의 하루 이자는?1천만원×3.65%×(1/365)=1천원!그런데 출금을 하려면 출금 가능 금액은 10,001,700원이 아니라 2천원으로 1700원의 이자 중 10,002,000원만 출금할 수 있습니다. 이유는 소득세 때문입니다. 발행어음 이자에는 15.4%의 이자소득세가 과세됩니다. 2000원의 15.4%는 308원이지만 세금은 원단위는 잘라지기 때문에 300원이 세금으로 원천징수되고 나머지 1700원만 출금할 수 있는 겁니다.미래에셋이 아닌 KB증권, 한국투자증권, NH투자증권의 발행어음형 CMA 금리는 3.55%였습니다. 여기도 한번 1천만원을 넣어봤어요. 과연 금리가 3.55%인 CMA에 1천만원을 넣으면 하루 이자는 얼마일까요?KB증권 CMA 계좌에 1000만원을 넣어봤는데요. 하루에 832원씩 붙거든요. 그런데 972원×3.55%×(1/365)=832원인데 왜 1천만원만 붙었을까요?정답은 역시 세금에 있습니다. KB증권에서는 매일 세금까지 정산이 됐는데요. 세전 이자는 972원인데 15.4%인 140원 중 역시 원화 단위를 잘라낸 832원이 원천징수되고 나머지 149원만 입금된 겁니다. 세금을 이미 뺀 금액이라는 것은 출금 가능 금액에서 확인할 수 있습니다. 평가금액 10,001,664원을 모두 출금 가능한 것입니다.계좌의 과세 내역을 살펴보면 더 확실하게 알 수 있습니다. 매일 972원의 소득이 발생하고 소득세 130원과 주민세(지방소득세) 10원이 원천징수되었음을 확인할 수 있습니다.왜 CMA 수익이 미래에셋은 세전, KB증권은 세후로 표시될까. 미래에셋과 KB증권 모두 같은 발행어음형 CMA인데 왜 이런 차이가 발생할까요. 이유는 바로 재투자 기간에 있습니다. 발행어음은 해지할 때나 재투자할 때 세금을 제하는데 미래에셋의 발행어음형 CMA는 31일마다 재투자되고 이틀 동안은 세금을 내지 않았기 때문에 KB증권의 CMA는 매일 재투자되고 세금도 매일 제하는 것입니다.재투자 기간의 차이는 세금뿐만 아니라 복리 효과에서도 차이가 있습니다. 재투자되는 시기마다 이자에 또 이자가 붙는 복리효과가 발생합니다. 31일마다 재투자되는 미래에셋증권은 31일 복리이기 때문에 매일 재투자되는 KB증권은 일복리입니다. 비록 저는 KB증권에 1천만원을 이틀밖에 넣어두지 않아 첫날과 둘째 날 이자가 같았지만 원금이 더 크거나 기간이 길어지면 복리효과를 느낄 수 있습니다.발행어음 CMA를 취급하는 다른 증권사인 NH투자증권과 한국투자증권의 경우 CMA 약관과 홈페이지 등을 살펴보았기 때문에 재투자 기간이 어느 정도인지 확인할 수 없었습니다.(혹시 아시는 분은 댓글로 알려주세요)~)재투자 기간의 차이는 세금뿐만 아니라 복리 효과에서도 차이가 있습니다. 재투자되는 시기마다 이자에 또 이자가 붙는 복리효과가 발생합니다. 31일마다 재투자되는 미래에셋증권은 31일 복리이기 때문에 매일 재투자되는 KB증권은 일복리입니다. 비록 저는 KB증권에 1천만원을 이틀밖에 넣어두지 않아 첫날과 둘째 날 이자가 같았지만 원금이 더 크거나 기간이 길어지면 복리효과를 느낄 수 있습니다.발행어음 CMA를 취급하는 다른 증권사인 NH투자증권과 한국투자증권의 경우 CMA 약관과 홈페이지 등을 살펴보았기 때문에 재투자 기간이 어느 정도인지 확인할 수 없었습니다.(혹시 아시는 분은 댓글로 알려주세요)~)CMA는 금리가 높은 게 제일! 1천만원 넣어두면 금리가 3.65%인 CMA 일일이자는 세후 850원, 3.55% CMA 일일이자는 세후 832원입니다. 이렇게 금리에 따라 이자가 다르기 때문에 금리가 높은 CMA에 넣어두는 것이 가장 좋습니다.금리가 같으면 재투자 기간이 짧은 게 좋다.만약 미래에셋과 KB증권 CMA의 금리가 같아지면 재투자 기간이 짧은 KB증권 CMA가 더 좋습니다. 세금은 먼저 걷거나 나중에 걷거나 결국 같지만 복리를 계산하는 기간은 짧아지면 수익이 늘어나니까요.CMA 금리비교(2022.11.13. 기준) 증권사의 파킹통장 격인 CMA는 어떤 상품으로 운용하고 이자를 주느냐에 따라 발행어음…blog.naver.com#CMA #발행어음 #미래에셋증권 #KB증권